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2015.10.18

マル経融資体験記(その5)~ブレない態度と姿勢~

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マルケイ融資体験記(その1)年内ヤバイ
(その2)面倒そうでホントはウンザリ
(その3)市県民税を滞納するな
(その4)えっ売り上げのひと月分しか借りられないの?
(その5)ブレない態度と姿勢
(その6)根拠ってなによ?
(その7)お金、借りられました!


「ぷらたなすさん(フリーランス講師業)のように、
仕入れもなく、設備投資も不用で、
支払いもだいたい一か月後に入ってくるような業種の場合は、
通常、経営改善資金としては、売上のひと月分なんです。」

それがルールというのなら仕方ないけど、
腑に落ちない部分もある。

今(8月)から12月までは、例年にも増して予約オーダーがほとんどなく、
それで、「いつもとはちょっと違う」という不安を抱えて相談したものの、
来年の1月以降は、順調にオーダーが入ってきており、
そのため、「この分なら借り入れもイケるだろう」と思ってやってきました。

欲しいのは、その4か月間、
万が一、もし、このまま何も仕事が増えなかった場合の
運転資金+生活費で、
来年以降の返済のめどはある程度あるのだから、
それでもやっぱり「ひと月分」なんだろうか?

そこからの1時間は、さらにヒヤリングを受けて、
私は「返済能力はある」という主旨でお話を進めましたが、
今思えば、これは少し、方向性が違ったのかもしれませんね。

横で見ているうちのダンナさんは、
こういった折衝事や駆け引きが苦手なので、
見ているだけでハラハラするらしく、
「ひと月分でも十分」というサインを何度も出してきます。

私も今から年末まで、この先ゼロってことはないと思っていて、
フタを開けたら、ジャカジャカ仕事が入ってくることもあり得るので、
彼の言うのは、確かにそうなんだけどね。

でも、最初に400万!と、胸を張って堂々と言っておいて、
どうやらダメそうだとわかったら、「じゃ70~80万でいいです」
というのも可笑しくない?
だったら最初から「70~80万でもいいんですよね?」という
理屈になるじゃないのさ。

私は以前、どこかの起業関連のサイトで、
当落線上の借り入れは、最終的に担当者の心象
という記事を読みました。
要するに、熱意とやる気と希望を感じさせる颯爽とした態度が、
状況をひっくり返すことだってあるらしいのです。

私はさりげなく夫を制止して、
「400万借りたい気持ちに変わりはありません。
逆にどうやったら借りられるのですか?」
と熱心に真摯な態度(ちょっと演技w)で聞いてみました。

たとえ先行きに不安を持っていたとしても、
未来に希望をつなぐような、
タフな熱意を出さないとダメだと思ったんです^^

担当者は困ったように「うーん」と言いながら、
「たとえばぷらたすさんが製造業だったとして、
売り上げ回復のために新しい設備を導入したい、というのなら、
設備資金という枠もありますので、
不可能ではないと思うんですけれど・・・」
と口ごもります。

そしてそのたびに、
「商工会議所はあくまでも窓口で、
マルケイ融資は経営改善に必要な資金を
無担保・無保証で国が貸すお金なので、
正当性が大事なんです」という説明が。

今思えばこれもささやかなヒントなのかもしれませんが、
このときは、返済能力をアピール(もちろん多少盛ってw)
することばかりに躍起になっていたので、
話し合いは行き詰まってしまいました。

何度か「取りあえず希望額を出してみて、
最終決定で減額されたらされたでいいのですが、
そういう進め方になることはないのですか?」
と再三確認してみましたが、担当者は決して名言しませんでした。
(やっぱりカードローンの限度額の引き上げとは違うのね(^_^;)?)

担当者は言いました。

「ぷらたなすさん、我々は数字の上でモノを見ていくんですよ。
ぷらたなすさんのこの売り上げとこの経費だと、
現在はお手元に400万円残っている計算になりますよね?
であれば、数字の上では、貸付は必要ないということになるんです」

は?

思わず、

「だって、売上から経費を差し引いた数字が
それが私たちの生活費じゃないですか?
数字の上では残っていると言われても、
現実には日々の食費や光熱費や社会保険や税金など、
暮らしていくためになくなっていくお金ですから、
そのまま残っているというのは現実的じゃないですよね。」

「おっしゃる通りなんですが、マルケイ融資は、
あくまでも事業を対象とした日本政策金融公庫の融資なので、
どういったご事情があっても、そこは別のお話なんです。」

まぁ、そうよね。それはわかっているよね。
でも最低2か月分は借りたい私は、ここで、
「はぁ、そうですか」とは言いたくないよね。

「なので、なぜ400万円なのか?という根拠が必要なんです。
機械を買ったり設備を増やすのでなければ、
その金額がなぜ要り用なのか?という理由です。」

根拠や理由って言われても、
「足りないから欲しい」以外の何物でもなく、
つまりその正当性が証明できればいいんだろうか?

なんとなく平行線のムードが漂い始めたとき、
担当者が(昔でいうガリ版刷りのような)コピーを渡して、
こうい言いました。

「もしかして、事前に電話に出たものの説明に
不足があったのかもしれませんが、
マルケイ融資は経営改善指導を受けないと、
融資を受けられないんです。
具体的には私がオフィスをご訪問して、
もう一度お話を伺い、オフィスの様子なども見させてもらって、
そのうえで、政策金融公庫に推薦が可能かどうかを、
会議で決めます。
つきましては、それまでにこの用紙に必要事項を記載してください。」

受け取ると少し曲がっていて文字の潰れた粗いコピーで、
これが何かの正式な申請というわけではなさそうです。
たぶん、次回の打ち合わせでの素材になるのだろう。
項目には、事業主の住所・氏名等のほか、
簡単なキャリアや、得意先上位3位の売上金額と、
全体に対する割合などを記入する項目がありました。

それから
「8月までの売り上げと経費の一覧って出せますか?」

「それは簡易的なものですか・
それともきちんと帳簿から拾った正確な数字ですか?」

「今からですと、時間がなくて大変だとは思いますが、
できれば正確なほうで」

「ということは、8月末の段階での、
貸借対照表と損益計算書は出したほうがいいですよね?」

「はい、それが一番ありがたいです。」

涼しい顔をして受け答えしたけど、
内心は「ひえ~~~!!!!」です(汗)。
要するにこの段階で、
いったん、決算みたいなことになるわけですよね?
(今思えば、たぶんそこまでやらなくてもよかったかも)

付けていることは付けていますが、
売掛や買掛になると、超怪しい・・・
あとでやろうと思ってそのままになり、
うっかり計上していないものを一杯あるかも・・・

しかも。

その翌日は私の父の33回忌で、
一家で遠方まで泊りがけで出かけなくではならず、
帰ったら帰ったで、カレンダー通りに休みを取れない長男一家が、
遅い夏休みで、我が家に一週間滞在予定なのです。

一番早く融資を受けるためには、
どうしても来週中に経営改善指導を受けなくてはならず、
それまでのこの期間に、資料をまとめるには、
マジで心を鬼にして気合を入れないとダメだと思います。

あー・・・

何でこの時期なのよ。

お金を借りるのはいいけど、よりによってこの時期に・・・
と思いながら、プレッシャーを感じつつ帰宅しました。

(その6につづく)

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